（来源：中国银行保险报网）
转自：中国银行保险报网
□李凤文
近期，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布“关于防范虚假宣传诱导网络贷款的风险提示”，直指部分不法机构以虚假宣传诱导消费者办理网络贷款的现象，提醒消费者签订合同前，需仔细考虑合同实质，务必辨明合同性质，警惕信息泄露风险。这一提示的背后，是网贷领域虚假宣传乱象对消费者权益的持续侵蚀，急需全社会形成合力加以整治。
网络贷款凭借门槛低、无需抵押担保、方便快捷等特点，已成为不少群体尤其是青年消费者的融资选择。但这种便捷性也被不法分子盯上，催生出花样翻新的诱导套路。一些机构刻意模糊概念，用“分期缴费”“分期付款”等表述替代“分期贷款”，让消费者在不知不觉中背上债务；部分平台以“包过拿证”“政策即将变化”“报名后国家有助学金奖励”甚至承诺就业保障等虚假承诺为诱饵，引诱消费者贷款；更有甚者，只宣传较低的表面利率、日利率、月利率，故意隐瞒其他高额的服务费、手续费等隐性成本，诱导消费者过度借贷，让消费者承担过高的借贷成本，导致一些消费者深陷还不起债务的困境。
这些套路看似简单，却能精准击中消费者的心理弱点，即对低成本融资的渴求、对政策红利的期盼、对合同条款的轻信。一旦落入陷阱，消费者往往面临多重危害，轻则背负沉重的债务压力，个人征信留下污点；重则因信息泄露遭遇“被贷款”“套路贷”，甚至陷入法律纠纷之中。另外，有些不法机构实为“壳公司”，通过频繁变更地址、注销主体等方式逃避监管，消费者往往面临维权难的问题。
虚假宣传诱导的网贷危害严重，它不仅侵害了金融消费者的知情权与公平交易权等合法权益，更破坏了金融市场的诚信基础，会加剧公众对金融机构的信任危机，扰乱正常的金融秩序。同时，此类行为催生的债务纠纷、诈骗案件，也给社会带来不稳定因素。
整治这一乱象，需要构建多层次的防控体系。监管部门应建立跨部门协同机制，金融监管、市场监管、公安等部门需共享线索、联合执法，对虚假宣传、违规放贷的机构实行“零容忍”，通过吊销执照、刑事追责等手段形成震慑。金融机构作为网贷业务的参与方，更要强化合作机构审核，落实名单制要求，对存在诱导借贷、隐瞒成本等不法行为的合作方，应立即终止合作并及时向有关部门报告，切断不法机构的资金通道。
对消费者而言，提升自我防护能力是最有效的“防火墙”。消费者需提高风险防范意识，警惕夸大其词或不切实际的虚假宣传。对于超出合理范围的高回报承诺、高薪酬待遇等宣传内容，应理性分析、多方查证，核实宣传内容的真实性和可靠性，拒绝各类话术套路诱惑。在选择借贷渠道时，要选择具有合法资质、信誉良好的机构或平台，并了解掌握其经营和服务范围，避免陷入不法机构或平台骗贷陷阱。
签订合同是防范风险的关键环节。消费者应摒弃“签字了事”的草率心态，要仔细阅读合同条款，辨别合同是贷款合同还是提供服务的一般民事合同，不轻信、不冲动，不在诱惑或催促下贸然签约，警惕格式条款陷阱。
个人信息保护同样不容忽视。身份证号、银行卡信息、短信验证码等是资金安全的“最后防线”，切勿因“快速放款”“额度提升”等诱惑轻易泄露。消费者要增强个人信息保护意识，定期检查账户异常情况，如果发现个人信息可能泄露，应及时联系相关金融机构并采取必要措施，以保障个人财产安全。
网络借贷本是服务实体经济、满足合理资金需求的金融工具，却被部分不法分子异化为牟取暴利的手段。唯有监管利剑高悬、行业自律强化、公众警惕性提升，才能有效防范网贷中的种种骗局，让网贷更好地服务于民，真正回归便民初心。
海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP